El Plan F es un plan de Suplemento de Medicare
El Plan F de Suplemento de Medicare es una póliza Medigap. Eso significa que funciona junto con Medicare Original, no en su lugar. Medicare paga primero su parte de los servicios cubiertos de la Parte A y la Parte B. Luego la póliza Medigap ayuda a pagar los costos compartidos que cubre la letra del plan. El Plan F no reemplaza a Medicare, no crea una red de proveedores como Medicare Advantage y no incluye la cobertura moderna de medicamentos recetados de la Parte D.
Qué cubre el Plan F
En la mayoría de los estados, el Plan F estándar cubre las principales brechas de costos compartidos de Medicare Original: el coseguro de la Parte A y los costos hospitalarios después de agotar los beneficios de Medicare, el coseguro o los copagos de la Parte B, las primeras 3 pintas de sangre, el coseguro o los copagos del cuidado de hospicio de la Parte A, el coseguro del centro de enfermería especializada, el deducible de la Parte A, el deducible de la Parte B, los cargos en exceso de la Parte B y el 80% de los costos de emergencia en viajes al extranjero hasta los límites del plan.
Por qué el Plan F no está disponible para todos
Los planes Medigap que se venden a personas nuevas en Medicare a partir del 1 de enero de 2020 no pueden cubrir el deducible de la Parte B. Como el Plan F cubre ese deducible, Medicare.gov indica que el Plan F y el Plan C no están disponibles para las personas que fueron nuevas en Medicare a partir del 1 de enero de 2020. Las personas que eran elegibles para Medicare antes del 1 de enero de 2020 pero no se habían inscrito todavía podrían comprar el Plan F.
Si usted ya tiene el Plan F
Si usted ya tiene el Plan F, generalmente puede conservarlo mientras pague la prima. Medicare.gov indica que las pólizas Medigap estandarizadas se renuevan automáticamente cada año, incluso si usted tiene problemas de salud. Una compañía de seguros solo puede cancelar la póliza por razones limitadas, como la falta de pago, una solicitud con información falsa o la quiebra o el cierre de la compañía.
El Plan F frente al Plan G
El Plan G suele ser la comparación más cercana para quienes no pueden comprar el Plan F o quieren evaluar la diferencia de primas. El Plan G moderno generalmente cubre las mismas categorías de beneficios Medigap que el Plan F, excepto el deducible de la Parte B. Si el Plan F cuesta mucho más que el Plan G, la diferencia de primas puede ser mayor que el ahorro del deducible. Si la diferencia de primas es pequeña, el Plan F todavía puede ser atractivo para alguien que es elegible.
El Plan F de deducible alto
Los Planes F y G pueden ofrecer versiones de deducible alto en algunos estados. Medicare.gov indica que el monto del deducible alto de 2026 es de $2,950. Con el Plan F de deducible alto, usted paga el coseguro, los copagos y los deducibles cubiertos por Medicare hasta alcanzar ese deducible, antes de que la póliza Medigap comience a pagar. La prima más baja puede ser atractiva, pero usted debe sentirse cómodo con la exposición al deducible.
El Plan F no incluye cobertura de medicamentos recetados
Las pólizas Medigap vendidas después de 2005 no incluyen cobertura de medicamentos recetados. Si usted usa Medicare Original con el Plan F y quiere cobertura de medicamentos, generalmente necesita un plan separado de la Parte D de Medicare. Ese plan de medicamentos debe revisarse por separado usando la lista de medicamentos, las dosis, el patrón de resurtidos y las farmacias preferidas.
El momento sigue siendo importante
El mejor momento para comprar una póliza Medigap generalmente es el Período de Inscripción Abierta de Medigap de 6 meses, que comienza cuando usted tiene 65 años o más y obtiene la Parte B por primera vez. Durante esa ventana, una compañía de seguros no puede negarle una póliza Medigap que vende por sus problemas de salud. Después de esa ventana, cambiar o comprar el Plan F puede requerir una evaluación de salud, a menos que usted tenga un derecho de emisión garantizada o una protección específica de su estado.
Las reglas estatales pueden cambiar la respuesta
La mayoría de los estados usa el conocido sistema de letras de Medigap, pero Massachusetts, Minnesota y Wisconsin estandarizan Medigap de manera diferente. Algunos estados también tienen derechos adicionales para cambiar de plan o reglas para personas menores de 65 años. La disponibilidad, la evaluación de salud y los precios del Plan F deben verificarse según el estado de la persona, su fecha de elegibilidad, su cobertura actual y su situación de salud.
Cuándo el Plan F todavía puede tener sentido
El Plan F todavía puede tener sentido para alguien que es elegible, quiere una protección amplia de los costos compartidos de Medicare Original, valora facturas médicas predecibles y encuentra una prima que se compara bien frente al Plan G o el Plan N. La decisión debe incluir tanto el diseño de beneficios como el patrón de primas de la aseguradora, porque el beneficio más completo no es automáticamente el mejor valor a largo plazo.