Los planes HMO suelen ser los más enfocados en la red
Un plan de Organización para el Mantenimiento de la Salud (HMO) generalmente pide a los miembros que usen una red de médicos, hospitales y otros proveedores. La atención fuera de la red puede no estar cubierta, excepto en emergencias, atención de urgencia o diálisis fuera del área. Algunos planes HMO requieren referencias para ver especialistas. Un HMO puede funcionar bien cuando la red incluye a sus médicos y hospitales, pero puede sentirse restrictivo cuando un especialista o centro clave está fuera de la red.
Los planes PPO suelen agregar flexibilidad a un precio
Un plan de Organización de Proveedores Preferidos (PPO) generalmente tiene una red, pero puede permitir atención fuera de la red. La contrapartida es que la atención fuera de la red puede costar más. La flexibilidad del PPO puede ser útil para personas que viajan, dividen su tiempo entre lugares o quieren un acceso más amplio a proveedores, pero el directorio de proveedores, el acceso a hospitales, las recetas, las reglas de autorización previa y el costo total todavía deben verificarse.
Los planes PFFS dependen de los términos de pago
Los planes Privados de Pago por Servicio (PFFS) deciden cuánto pagará el plan a los proveedores y cuánto pagan los miembros cuando reciben atención. Algunos planes PFFS tienen redes y otros no. La pregunta importante es si un proveedor acepta los términos de pago del plan y está de acuerdo en atenderlo. Eso debe confirmarse antes de recibir la atención, no después de que llegue una factura.
Los Planes de Necesidades Especiales están construidos para grupos de elegibilidad específicos
Los Planes de Necesidades Especiales, o SNP, son planes Medicare Advantage para personas que cumplen criterios de elegibilidad específicos. Los ejemplos incluyen personas que tienen Medicare y Medicaid, personas con ciertas condiciones crónicas o personas que viven en instituciones. Medicare.gov dice que todos los SNP deben incluir la cobertura de medicamentos de Medicare. Los SNP pueden ser valiosos cuando el modelo de atención coincide con las necesidades de la persona, pero la elegibilidad y la compatibilidad con los proveedores deben confirmarse con cuidado.
Los planes MSA no están construidos como los planes HMO o PPO comunes
Los planes de Cuenta de Ahorros Médicos de Medicare (MSA) combinan un plan Medicare Advantage de deducible alto con una cuenta de ahorros médicos. Los planes MSA generalmente no tienen una prima mensual del plan por separado, pero usted todavía paga la prima de la Parte B. No incluyen cobertura de medicamentos de la Parte D, así que alguien que quiera cobertura de medicamentos necesita un plan de la Parte D por separado. El deducible, el depósito, los servicios cubiertos y las reglas de proveedores deben revisarse con cuidado.
Las reglas de cobertura de medicamentos cambian según el tipo de plan
La cobertura de medicamentos no se maneja de la misma manera en todos los tipos de planes. Los planes HMO y PPO generalmente ofrecen cobertura de medicamentos, y si usted quiere cobertura de medicamentos, por lo general necesita elegir un HMO o PPO que la incluya, en lugar de agregar un plan de medicamentos por separado. Los planes PFFS pueden incluir o no la cobertura de medicamentos; si el plan PFFS no la incluye, puede permitirse un plan de la Parte D por separado. Los SNP deben incluir la Parte D. Los planes MSA requieren un plan de la Parte D por separado si usted quiere cobertura de medicamentos.
Las referencias y la autorización no son lo mismo
Una referencia es el permiso o la indicación de un médico de cabecera para ver a un especialista. La autorización previa es la aprobación del plan antes de que ciertos servicios o suministros estén cubiertos. Medicare.gov señala que los planes Medicare Advantage normalmente requieren autorización previa para ciertos servicios o suministros. Un plan puede tener una, ambas o ninguna para un servicio en particular. Esa diferencia importa cuando la atención es urgente.
El mismo tipo de plan aún puede ser muy diferente
Dos planes PPO pueden tener diferentes redes, copagos, farmacias, formularios, beneficios dentales, límites máximos de gastos de bolsillo y reglas de autorización. Dos HMO pueden sentirse completamente diferentes si uno incluye a sus médicos y el otro no. El tipo de plan es una herramienta para ordenar opciones, no la respuesta final.
Cómo comparar tipos de planes
Comience con el tipo de plan y luego pase rápidamente a los detalles específicos: médicos, hospitales, recetas, acceso a farmacias, viajes, referencias, autorización previa, prima, copagos esperados y límite máximo de gastos de bolsillo. El tipo de plan correcto es aquel cuyas reglas todavía se sienten manejables cuando usted realmente necesita atención.