Qué es un plan Medicare Advantage
Un plan Medicare Advantage lo ofrece una compañía de seguros privada aprobada por Medicare. Usted sigue teniendo Medicare, pero el plan se convierte en la manera en que se entregan sus beneficios de la Parte A y la Parte B. Medicare.gov explica que los planes Advantage deben cubrir los servicios médicamente necesarios que cubre Medicare Original. El plan aún puede tener su propia red de proveedores, su propio costo compartido, reglas de autorización previa, reglas de referidos y beneficios adicionales.
Quién puede inscribirse
Para unirse a la mayoría de los planes Medicare Advantage, por lo general usted necesita tanto la Parte A como la Parte B de Medicare y debe vivir en el área de servicio del plan. En la mayoría de los casos, también sigue pagando la prima de la Parte B. Si el plan incluye cobertura de medicamentos de la Parte D, las reglas de medicamentos vienen a través de ese plan. Si no incluye cobertura de medicamentos, agregar un plan de la Parte D por separado puede no estar permitido, dependiendo del tipo de plan Advantage.
Qué comparar antes que los beneficios
Comience con los médicos, los hospitales, las recetas, las farmacias y el área de servicio. Luego compare las primas, los copagos, los deducibles, los límites máximos de gastos de bolsillo, las reglas de autorización previa, las reglas de referidos, los beneficios dentales, de la vista, de audición, de transporte y de productos de venta libre, y la reputación de servicio. Si el plan no se ajusta a sus médicos o a sus recetas, los beneficios adicionales pueden no importar.
Una prima de $0 no es lo mismo que atención gratuita
Algunos planes Medicare Advantage tienen primas del plan de $0, pero por lo general usted sigue pagando la prima de la Parte B y todavía puede tener copagos o coseguro cuando usa la atención. Las estancias en el hospital, las visitas a especialistas, los estudios de imagen, las terapias, los traslados en ambulancia, los medicamentos de la Parte B y las recetas pueden cambiar el costo real. Una comparación sólida considera el costo anual probable y la exposición en el peor de los casos, no solo la prima mensual del plan.
La disponibilidad por condado cambia la respuesta
Medicare Advantage es local. Un plan puede estar disponible en un condado y no estarlo en el condado vecino. Una compañía puede ofrecer diferentes redes, beneficios, primas y cobertura de medicamentos según el área de servicio. Mudarse puede crear un Período Especial de Inscripción porque sus opciones de planes pueden cambiar. Por eso el plan de un vecino no es automáticamente su plan.
Las redes y la autorización previa son parte del intercambio
Muchos planes Medicare Advantage usan redes y pueden requerir referidos o autorización previa para ciertos servicios. Eso no hace que el plan sea malo, pero sí significa que las reglas deben entenderse antes de la inscripción. Las personas que viajan con frecuencia, dividen su tiempo entre estados, usan hospitales especializados o consultan especialistas fuera de su área deben tener especial cuidado.
La cobertura de medicamentos necesita su propia verificación
Muchos planes Medicare Advantage incluyen cobertura de medicamentos de la Parte D, pero no todos. Si la cobertura de medicamentos está incluida, el formulario, la red de farmacias, los niveles, el deducible, la autorización previa, la terapia escalonada y las reglas de pedido por correo siguen importando. Un plan puede verse sólido en lo médico y aun así resultar caro para una lista de medicamentos específica.
Los beneficios adicionales no deben pesar más que la compatibilidad médica
Los beneficios dentales, de la vista, de audición, de gimnasio, de transporte, las tarjetas de tipo despensa y las asignaciones para productos de venta libre pueden ser útiles. No deben pesar más que el ajuste básico del plan. Una asignación dental no es un gran consuelo si el oncólogo, el cardiólogo, el hospital, el medicamento o la farmacia no funcionan bien con el plan.
Medicare Advantage es diferente del Suplemento de Medicare
Medicare Advantage es una manera de recibir los beneficios de Medicare a través de un plan privado. El Suplemento de Medicare, también llamado Medigap, funciona con Medicare Original para ayudar a pagar ciertos costos de Medicare Original. Son caminos diferentes. Usted no puede usar una póliza Medigap para pagar los copagos de Medicare Advantage, y cambiar de Advantage de regreso a Medicare Original con un suplemento puede implicar cuestiones de plazos o de evaluación médica de Medigap.
La revisión anual no es opcional si quiere que el plan siga ajustándose
Los planes Medicare Advantage pueden cambiar cada año. Las primas, los copagos, los límites máximos de gastos de bolsillo, los formularios de medicamentos, las redes de farmacias, las redes de médicos, los beneficios adicionales, las áreas de servicio y las reglas de autorización pueden variar. El Aviso Anual de Cambios no es correo basura. Es la primera advertencia de que el plan que le gustó este año puede no ser el mismo plan el próximo año.
Cómo decidir si Advantage se ajusta a usted
Medicare Advantage puede ajustarse cuando la red local del plan, la cobertura de medicamentos, la estructura de costos, las reglas y los beneficios coinciden con la persona. Merece cautela cuando alguien elige solo por la prima o los beneficios adicionales, tiene una atención médica compleja, viaja con frecuencia, usa proveedores fuera de su área o quiere la flexibilidad de proveedores de Medicare Original con un suplemento. La respuesta correcta es práctica, local y personal.