Ambos planes funcionan con Medicare Original
El Plan N y el Plan G son planes de Suplemento de Medicare, también llamados Medigap. Funcionan después de que Medicare Original, es decir, la Parte A y la Parte B, paga su parte de los servicios cubiertos aprobados. No son planes Medicare Advantage, no reemplazan a Medicare y generalmente no incluyen cobertura de medicamentos recetados para pacientes ambulatorios. Muchas personas combinan cualquiera de los dos planes con un plan independiente de la Parte D.
El deducible de la Parte B suele ser un empate
Para las personas que hoy son recién elegibles para Medicare, tanto el Plan G como el Plan N generalmente dejan el deducible anual de la Parte B a cargo del beneficiario. En 2026, ese deducible es de $283. Como ambos planes manejan esto de la misma manera para la mayoría de los compradores nuevos, la comparación real normalmente no es el deducible. Es la diferencia de primas, los copagos del Plan N y la exposición a los cargos en exceso.
El Plan G suele ser la opción más predecible
El Plan G es elegido a menudo por personas que quieren menos piezas en movimiento. Después de cubrirse el deducible de la Parte B, el Plan G generalmente cubre más de los costos compartidos estándar de Medicare Original que el Plan N, incluidos los cargos en exceso de la Parte B. La concesión es que el Plan G suele tener una prima mensual más alta. Para algunas personas, esa prima compra tranquilidad. Para otras, la prima adicional no vale la pena.
El Plan N puede ser atractivo cuando el ahorro es real
El Plan N puede tener una prima mensual más baja que el Plan G en muchos mercados. Eso puede ser atractivo, especialmente para alguien que no usa mucha atención médica. Pero el Plan N no es simplemente un Plan G más barato. Medicare.gov señala que el Plan N paga el 100% del costo de los servicios de la Parte B, excepto los copagos por algunas visitas al consultorio y algunas visitas a la sala de emergencias. El Plan N tampoco cubre los cargos en exceso de la Parte B.
Los cargos en exceso de la Parte B son la pieza malentendida
Un cargo en exceso de la Parte B puede ocurrir cuando un proveedor no acepta la asignación de Medicare y se le permite cobrar más que la cantidad aprobada por Medicare, hasta los límites legales. El Plan G cubre los cargos en exceso de la Parte B. El Plan N no. En algunos estados o situaciones con ciertos proveedores, los cargos en exceso pueden ser poco comunes. En otras situaciones, vale la pena prestarles atención. La respuesta correcta depende de dónde y cómo recibe usted su atención médica.
El uso de médicos cambia las cuentas
Alguien que ve a los médicos con frecuencia puede valorar la sencillez del Plan G. Alguien que rara vez ve a los médicos puede preferir el Plan N si el ahorro en primas es lo suficientemente grande. La comparación debe incluir la atención primaria de rutina, los especialistas, la terapia ambulatoria, los estudios de imagen, la atención de urgencia, los viajes y si los médicos que usted usa aceptan la asignación de Medicare.
El ahorro en primas debe medirse por año
No compare el Plan N y el Plan G solo por la prima mensual. Multiplique la diferencia por 12. Luego pregúntese si ese ahorro anual es suficiente para aceptar los posibles copagos por visitas al consultorio del Plan N, los copagos de la sala de emergencias, la exposición a los cargos en exceso y la atención adicional a la facturación de los proveedores. A veces el ahorro vale la pena. A veces es demasiado pequeño para justificar la molestia.
La elección de la compañía sigue importando
Un Plan G estandarizado de una compañía tiene los mismos beneficios médicos básicos que un Plan G estandarizado de otra compañía en la mayoría de los estados. La misma idea aplica al Plan N. Pero las primas, los descuentos por hogar, el historial de tarifas, la evaluación de salud, la facturación y el servicio aún pueden variar. La letra del plan es solo la mitad de la comparación; la compañía y el historial de precios también importan.
Cómo elegir entre el Plan N y el Plan G
Elija el Plan G cuando quiera una previsibilidad más amplia y la diferencia de primas le parezca razonable. Considere el Plan N cuando el ahorro en primas sea significativo, sus proveedores acepten la asignación de Medicare, usted entienda los copagos y se sienta cómodo con un poco más de incertidumbre en los costos compartidos. La respuesta correcta no es universal. Es el plan cuyas concesiones siguen teniendo sentido después de un mal año, no solo durante uno saludable.