Comience con los cuatro tipos de costos de Medicare
La mayoría de las facturas de Medicare caen en cuatro categorías. Las primas son lo que usted paga para mantener la cobertura. Los deducibles son lo que puede pagar antes de que la cobertura comience a pagar. Los copagos y el coseguro son lo que puede pagar cuando usa la atención médica o surte recetas. La exposición a gastos de bolsillo es el riesgo que queda después de contar los números fáciles. Una buena comparación considera los cuatro, no solo la prima.
La Parte A a menudo no tiene prima, pero la atención hospitalaria no es automáticamente gratis
CMS indica que alrededor del 99% de los beneficiarios de Medicare no pagan prima por la Parte A porque tienen suficiente historial de empleo cubierto por Medicare. Las personas que no califican para la Parte A sin prima pueden tener la opción de comprarla; en 2026, la prima de compra de la Parte A es de $311 o $565 al mes según el historial de trabajo. La Parte A también tiene costos compartidos por hospital y centro de enfermería especializada. El deducible de hospitalización de 2026 es de $1,736 por período de beneficios, lo cual no es lo mismo que un solo deducible anual.
La Parte B es la prima mensual que la mayoría de las personas nota primero
La Parte B cubre muchos servicios de médicos, atención ambulatoria, servicios preventivos, equipo médico y otros servicios médicos. En 2026, la prima estándar de la Parte B es de $202.90 al mes y el deducible anual es de $283. Después del deducible, Medicare Original suele pagar el 80% de la cantidad aprobada por Medicare para los servicios de la Parte B, dejando un coseguro del 20%, a menos que un suplemento, Medicaid, la cobertura del empleador u otro pagador ayude.
Los costos de la Parte D son personales porque las recetas son personales
La Parte D es donde los promedios genéricos pueden confundir a las personas. El plan correcto depende de los medicamentos exactos, la dosis, la farmacia, el formulario, el nivel, el deducible, el copago y el coseguro. En 2026, ningún plan de medicamentos de Medicare puede tener un deducible mayor de $615. Los gastos de bolsillo por medicamentos cubiertos de la Parte D alcanzan la cobertura catastrófica en $2,100, y después de eso usted no paga de su bolsillo por los medicamentos cubiertos de la Parte D durante el resto del año calendario.
Medicare Advantage puede reducir las primas, pero aún tiene costos a medida que usa los servicios
Muchos planes Medicare Advantage tienen primas bajas o de $0, pero eso no significa que la atención sea gratis. Por lo general, usted sigue pagando la prima de la Parte B, y el plan puede tener copagos, coseguro, deducibles, costos de medicamentos, reglas de red, referencias y autorización previa. Los planes Medicare Advantage sí incluyen un límite anual de gastos de bolsillo para los servicios cubiertos de la Parte A y la Parte B, pero el límite, la red y los costos compartidos varían según el plan y el condado.
Los costos del Suplemento de Medicare tienen más que ver con la previsibilidad
Los planes de Suplemento de Medicare, también llamados Medigap, suelen tener una prima mensual separada y funcionan con Medicare Original. El intercambio es simple: usted puede pagar más cada mes para reducir después ciertos costos compartidos de Medicare Original. Las primas varían según la letra del plan, la compañía, el estado, la edad, los descuentos por hogar, el uso de tabaco y las reglas de evaluación de salud. Las personas que eligen un suplemento suelen agregar un plan de medicamentos de la Parte D por separado.
Medicare Original tiene una brecha de costos que muchas personas pasan por alto
Medicare Original por sí solo no tiene un máximo anual de gastos de bolsillo para los servicios de la Parte A y la Parte B. Esa es una razón por la que las personas consideran los planes de Suplemento de Medicare, la cobertura del empleador o de jubilado, Medicaid o Medicare Advantage. La pregunta no es solo cuánto espera gastar en un año normal. También es qué sucede en un año con cirugía, hospitalización, tratamiento contra el cáncer, infusiones, diálisis o visitas frecuentes a especialistas.
Los ingresos y los plazos pueden agregar costos
Algunas personas pagan más por sus ingresos o por el momento de su inscripción. Los beneficiarios con ingresos más altos pueden pagar una cantidad de ajuste mensual relacionada con los ingresos, a menudo llamada IRMAA, por la Parte B y la Parte D. Las multas por inscripción tardía pueden aplicarse a la Parte A, la Parte B o la Parte D en ciertas situaciones. Estos costos son frustrantes porque a menudo se pueden prevenir con mejores plazos o mejores trámites.
Construya un presupuesto de Medicare a partir de su vida real
Una comparación práctica de costos de Medicare comienza con sus médicos, sus recetas, sus farmacias, su condado, sus hábitos de viaje, la atención que espera necesitar y su comodidad con el riesgo. Luego compare la prima mensual, el deducible, los copagos de rutina, la exposición a gastos hospitalarios, los costos de medicamentos y el límite del peor escenario, o la falta de uno. La prima más barata puede ser una buena opción para algunas personas. Para otras, es solo el número más fácil de ver.