Comience con los dos caminos principales
Medicare.gov explica que, una vez que usted tiene la Parte A y la Parte B, hay dos formas principales de obtener la cobertura de Medicare: Medicare Original o Medicare Advantage. Medicare Original puede combinarse con complementos opcionales como la Parte D y el Seguro de Suplemento de Medicare. Medicare Advantage es un plan privado aprobado por Medicare que ofrece una forma alternativa de recibir los beneficios de la Parte A y la Parte B, y a menudo incluye la Parte D.
Revise médicos y hospitales antes que los beneficios
Un plan puede tener una prima excelente y aun así ser el equivocado si no funciona con los médicos, especialistas, hospitales o clínicas que usted realmente usa. Con Medicare Original, la pregunta suele ser si el proveedor acepta Medicare. Con Medicare Advantage, necesita revisar la red del plan, el área de servicio, las reglas de referidos y si la atención fuera de la red está cubierta.
Pase cada receta por el plan
Los costos de las recetas pueden cambiar la respuesta rápidamente. Medicare.gov dice que los planes de medicamentos usan formularios y niveles, y un medicamento en un nivel más bajo por lo general cuesta menos que uno en un nivel más alto. Compare el nombre exacto del medicamento, la dosis, la cantidad, el patrón de resurtido, la farmacia, el deducible, el copago, el coseguro, la autorización previa, la terapia escalonada y si el pedido por correo cambia el costo.
No deje que la prima mensual decida por sí sola
Un plan Medicare Advantage con prima de $0 aún puede tener copagos, coseguro, costos hospitalarios, costos de medicamentos y reglas para la atención. Un Suplemento de Medicare por lo general tiene una prima mensual separada, pero puede hacer más predecibles ciertos costos compartidos de Medicare Original. La comparación útil es el costo anual total esperado, más cómo se vería un mal año de salud.
Piense en la flexibilidad de proveedores
Las personas que viajan con frecuencia, viven en dos lugares o usan especialistas fuera de su condado pueden valorar más la flexibilidad de proveedores. Medicare Original con un suplemento puede ser más simple para el acceso a proveedores a nivel nacional. Medicare Advantage puede funcionar muy bien cuando la red local encaja, pero la red debe revisarse como si importara, porque importa.
Sepa cómo encaja la cobertura de medicamentos en el camino
Si elige Medicare Original y quiere cobertura de medicamentos, por lo general se une a un plan de la Parte D separado. Si elige Medicare Advantage, muchos planes incluyen la Parte D, pero no todos. En muchos tipos de planes Medicare Advantage, usted no puede simplemente agregar un plan de la Parte D separado si el plan Advantage no incluye cobertura de medicamentos. Esa regla debe verificarse antes de inscribirse.
Evalúe los beneficios adicionales después del ajuste médico
Los beneficios dentales, de la vista, de audición, de acondicionamiento físico, de transporte y las asignaciones para productos de venta libre pueden ser valiosos. No deben ser el primer filtro. Un plan con beneficios adicionales aún necesita funcionar para la atención médica, las recetas, los hospitales, las autorizaciones, los viajes y el costo total. Los beneficios adicionales son un extra solo si la base médica es sólida.
Entienda los tiempos de Medigap antes de descartarlo
Si está considerando Medicare Original con un Suplemento de Medicare, los tiempos importan. El Período de Inscripción Abierta federal de Medigap es una ventana única de 6 meses que comienza cuando usted tiene 65 años o más y tiene la Parte B. Después de eso, comprar o cambiar de Medigap puede implicar una evaluación de salud, a menos que tenga un derecho de emisión garantizada o una protección específica de su estado.
Use las ventanas de inscripción correctamente
Los cambios de Medicare Advantage y de la Parte D por lo general se limitan a ciertos períodos de inscripción. Medicare.gov indica la Inscripción Abierta Anual del 15 de octubre al 7 de diciembre, con cambios generalmente vigentes el 1 de enero si el plan recibe la solicitud antes del 7 de diciembre. Los Períodos Especiales de Inscripción pueden aplicar después de ciertos eventos de vida, pero no son lo mismo que simplemente querer un plan diferente.
Pregunte qué pasa si la salud cambia
Un plan no debe elegirse solo para el año de salud que usted espera tener. Pregunte qué pasa si necesita cirugía, tratamiento contra el cáncer, estudios de imagen, terapia física, atención médica en el hogar, recetas costosas o un especialista fuera de la red habitual. El plan correcto debe sentirse manejable cuando la atención se complica.
Revise cada año
Los planes Medicare Advantage y de la Parte D pueden cambiar cada año sus primas, copagos, redes de proveedores, formularios de medicamentos, farmacias, reglas de autorización previa, asignaciones dentales y áreas de servicio. Incluso si ama su plan actual, la revisión anual debe comparar los detalles del próximo año con sus médicos, recetas y presupuesto actuales.
Un orden simple para elegir
Comience con los tiempos de Medicare y con la pregunta de si la Parte B debe estar activa. Elija el camino de cobertura: Medicare Original con complementos o Medicare Advantage. Revise médicos y hospitales. Revise recetas y farmacias. Compare el costo anual total, no solo las primas. Revise los viajes, los beneficios adicionales y las reglas futuras de cambio. Luego inscríbase solo cuando los detalles prácticos cuadren.