Qué hace realmente un Suplemento de Medicare
Medicare Original paga primero por los servicios cubiertos. Luego, la póliza Medigap puede ayudar a pagar la parte que usted debe según esa póliza, como ciertos deducibles, copagos o coseguros. Ese es todo el sentido de la palabra suplemento. No reemplaza a Medicare. Se coloca detrás de Medicare y ayuda con algunas de las brechas.
Primero necesita Medicare Original
Medicare.gov explica que, por lo general, usted debe tener Medicare Original, es decir, la Parte A y la Parte B, antes de comprar una póliza Medigap. Por eso la conversación sobre el suplemento no debe comenzar de forma aislada. Primero confirme la elegibilidad para Medicare y los plazos de la Parte B. Luego compare si un suplemento se ajusta al camino de cobertura que usted quiere.
Las letras de los planes están estandarizadas, pero los precios no
En la mayoría de los estados, las letras de los planes Medigap están estandarizadas. Un Plan G de una compañía tiene los mismos beneficios básicos que un Plan G de otra compañía. La prima aún puede ser muy diferente. El método de fijación de precios, el historial de tarifas, los descuentos por hogar, el uso de tabaco, la edad, las prácticas de la compañía y las reglas estatales pueden influir. Massachusetts, Minnesota y Wisconsin estandarizan Medigap de manera diferente.
El Plan G, el Plan N y el Plan F reciben la mayor parte de la atención
Muchos compradores comparan el Plan G y el Plan N porque son opciones comunes para las personas que hoy son nuevas en Medicare. El Plan F es diferente porque los Planes C y F generalmente no están disponibles para las personas que se volvieron elegibles para Medicare por primera vez el 1 de enero de 2020 o después. Una prima más baja puede ser atractiva, pero la mejor pregunta es si el costo compartido del plan y el patrón de primas a largo plazo se ajustan a la persona.
La cobertura de medicamentos recetados es aparte
Las pólizas Medigap vendidas después de 2005 no incluyen cobertura de medicamentos recetados para pacientes ambulatorios. Si quiere cobertura de medicamentos, por lo general compara un plan independiente de la Parte D. Eso significa que un presupuesto realista para un suplemento incluye la prima de la Parte B, la prima de Medigap, la prima de la Parte D y los costos esperados de medicamentos.
La ventana de 6 meses de Medigap importa
El Período de Inscripción Abierta federal de Medigap comienza el primer mes en que usted tiene 65 años o más y está inscrito en la Parte B. Dura 6 meses. Durante esa ventana, una compañía de seguros no puede negarle una póliza Medigap que vende por problemas de salud preexistentes. Después de esa ventana única, usted puede tener menos opciones, pagar más o enfrentar una evaluación médica, a menos que aplique un derecho de emisión garantizada o una protección específica de su estado.
Una póliza cubre a una persona
Una póliza Medigap cubre a una sola persona. Si ambos cónyuges quieren cobertura de suplemento, cada cónyuge compra una póliza separada. La letra del plan y la compañía adecuadas también pueden ser diferentes para cada cónyuge, porque la edad, el uso de tabaco, el presupuesto, el historial de salud, las recetas y los hábitos de viaje pueden no coincidir.
Medigap y Medicare Advantage no se combinan
Una póliza Medigap es diferente de un plan Medicare Advantage. Usted no puede usar Medigap para pagar los copagos, deducibles o primas de Medicare Advantage. Cuando alguien compara estos dos caminos, la decisión suele ser si quiere Medicare Original con complementos o un plan Medicare Advantage. Intentar tener ambos como si funcionaran juntos es donde empieza la confusión.
Cómo decidir si un suplemento se ajusta a usted
Un suplemento puede ajustarse a las personas que valoran Medicare Original, la flexibilidad de proveedores y un costo compartido más predecible. Puede ser menos atractivo para alguien que quiere una prima mensual más baja, quiere beneficios adicionales incluidos en un solo plan o se siente cómodo con las redes y reglas de los planes Medicare Advantage. La comparación honesta incluye los médicos, las recetas, los viajes, el presupuesto, la evaluación médica y la prima a largo plazo.