Comience con la cobertura que tiene hoy
Las reglas para cambiar dependen de su punto de partida. Las personas en un plan Medicare Advantage tienen la mayor cantidad de oportunidades programadas para cambiar. Las personas con Medicare Original más un plan independiente de la Parte D pueden cambiar de plan de medicamentos durante el Período de Inscripción Anual o con un Período Especial de Inscripción. Las personas con un suplemento Medigap siguen las reglas de la compañía de seguros, y no las ventanas de inscripción de Medicare, para el suplemento en sí. Saber en qué camino está usted le dice qué ventana aplica.
El Período de Inscripción Anual: la revisión anual de todos
Del 15 de octubre al 7 de diciembre, cualquier persona con Medicare puede unirse a un plan Medicare Advantage, dejarlo o cambiarlo; pasar de Medicare Original a Medicare Advantage o al revés; o cambiar de plan independiente de medicamentos de la Parte D. Los cambios hechos durante esta ventana entran en vigor el 1 de enero. Los planes cambian sus primas, redes, beneficios y listas de medicamentos cada año, así que incluso las personas contentas con su cobertura se benefician de una revisión anual — el plan que usted tendrá el próximo año no es necesariamente el plan que tiene hoy, aunque nunca lo toque.
La Inscripción Abierta de Medicare Advantage: la segunda oportunidad de invierno
Del 1 de enero al 31 de marzo, las personas ya inscritas en un plan Medicare Advantage tienen un cambio: a un plan Medicare Advantage diferente, o de regreso a Medicare Original con la opción de unirse a un plan independiente de la Parte D. El cambio entra en vigor el primer día del mes después de que el plan recibe la solicitud. Esta ventana no se puede usar para pasar de Medicare Original a Medicare Advantage, para cambiar de un plan independiente de la Parte D a otro, ni para hacer un segundo cambio después de que el primero se procesa.
Los Períodos Especiales de Inscripción: cambios provocados por eventos de vida
Fuera de las ventanas programadas, los cambios de Medicare Advantage y de la Parte D generalmente requieren un evento que califique. Mudarse fuera del área de servicio de un plan, perder la cobertura del empleador o del sindicato, obtener o perder Medicaid o la Ayuda Adicional (Extra Help), y ciertos cambios de plan o de contrato abren cada uno su propia ventana con sus propios plazos. Si algo significativo ha cambiado en su vida o en su cobertura, vale la pena verificar si aplica un Período Especial de Inscripción antes de esperar hasta el otoño — nuestra guía sobre los Períodos Especiales de Inscripción cubre en detalle los casos más comunes.
Cambiar de suplemento Medigap funciona de manera diferente
Los planes Medigap están estandarizados, así que la misma letra de plan tiene los mismos beneficios de Medicare con cualquier aseguradora — lo que hace que comparar primas tenga sentido. Usted puede solicitar un cambio de póliza Medigap en cualquier momento del año. El detalle es la evaluación de salud: fuera de su ventana única de seis meses de Inscripción Abierta de Medigap y de ciertas situaciones de emisión garantizada, la nueva aseguradora generalmente puede revisar su historial de salud y puede rechazar la solicitud o fijar el precio según su salud. Algunos estados agregan protecciones adicionales, como reglas de cumpleaños o de aniversario. La secuencia segura siempre es la misma: solicite, obtenga la aprobación, confirme la fecha de inicio y solo entonces cancele la póliza anterior.
Pasar de Medicare Advantage a Medicare Original con un suplemento
Dejar Medicare Advantage por Medicare Original es fácil del lado de Medicare, pero calificar para un suplemento Medigap generalmente implica una evaluación de salud si usted está fuera de una ventana protegida. Los derechos federales de prueba protegen dos situaciones: las personas que se unieron a un plan Medicare Advantage cuando fueron elegibles por primera vez a los 65 y lo dejan dentro de los primeros 12 meses, y las personas que dejaron una póliza Medigap para probar Medicare Advantage por primera vez y regresan dentro de 12 meses. Fuera de esas situaciones, obtenga la aprobación de la solicitud de Medigap antes de renunciar al plan Advantage — este es el cambio donde la orientación profesional realmente vale la pena.
Cómo funciona la mecánica cuando usted cambia
Cuando usted se une a un nuevo plan Medicare Advantage o a un nuevo plan independiente de la Parte D, la inscripción en el nuevo plan termina automáticamente el plan anterior del mismo tipo — usted no necesita cancelarlo por su cuenta, y tratar de cancelar primero puede crear una brecha. El regreso a Medicare Original desde Medicare Advantage se hace a través de la nueva inscripción, a través del plan o a través de 1-800-MEDICARE. Antes de enviar cualquier cosa, confirme tres cosas en el nuevo plan: que sus médicos y hospitales están en la red, que sus recetas están en la lista de medicamentos en una farmacia que usted usa, y que el costo anual total — la prima más los copagos esperados — realmente supera lo que tiene ahora.